新时期中小商业银行同业业务发展的战略思考-银行频道-和讯网

新时期中小商业银行同业业务发展的战略思考-银行频道-和讯网
近年来,中小商业银行是推动同业事务立异与展开的重要生力军,一起也是违规问题和危险危险易发多发的范畴之一,天然也便是危险监管的要点范畴之一。已有不少剖析人士估计,此前财物规划快速胀大的中小银行将面对较大的结构调整压力。整体上看,这既是同业事务展开最坏的年代,也是同业事务展开最好的年代,更是同业事务转型晋级的可贵窗口期,中小商业银行中谁可以完成同业事务规范展开的首先包围,将在新一轮竞赛中抢占到重要的战略制高点。  一、商业银行同业事务展开的根本条件  同业事务是金融组织之间进行的事务买卖与协作,其发作与展开要具有以下四个方面的条件。一是金融需求多元化。社会经济展开到必定水平,居民企业财富堆集到必定程度,对金融服务多元化提出越来越剧烈的需求,这是银行同业事务展开的经济条件。二是银行运营差异化。金融组织之间特征化展开、差异化竞赛到达恰当水平,各金融组织之间经过商场细分,对客户供给专业化服务,构成格式特征的金融服务商场、金融产品系统,以及金融资源在期限、币种、利率、额度等方面各具特征的装备形式。越是金融组织之间差异化程度大,专业化分工程度高,金融组织之间相互协作、互通有无的赢利空间才越大,展开金融同业事务的动力才越强。这是银行同业事务展开的金融条件。三是利率商场化。利率商场化程度越高,特征化、差异化金融服务的定价差异化才越有完成或许。正是这种价格差异,才为金融同业事务协作供给潜在赢利空间,不然价格水平相同,协作的赢利空间为零,那正常的商场化金融同业事务将难以展开,这是银行同业事务展开的商场源动力地点。金融组织必须将寻求赢利作为重要运营意图,才或许最大程度的运用这种价格差异完成赢利添加。也便是说,金融组织真实“商业化”是内生动力。当然,假如融资本钱没有优势,则同业规划越大亏本越多。四是金融监管形式调整所开释的同业事务协作空间。金融监管方针将对金融同业事务协作构成十分刚性的束缚,要打破这一刚性束缚,不只要承当监管合规本钱,还要承当额定的方针危险。因而,未来监管对同业事务的方针取向和束缚程度,将决议着同业事务的展开鸿沟。  二、我国中小商业银行展开同业事务仍处于重要战略机遇期  我国金融同业事务在近年里得到了飞速展开,据初步统计,现在银职业展开的金融同业事务就现已超越70万亿元。这种“井喷”式展开虽然有“萝卜快了不洗泥”等不合理要素,但从根本上看,首要仍是由于我国金融系统逐渐具有了展开同业事务的根本条件。从经济条件方面看,我国成为世界第二经济体,2014年个人可出资财物超越1000万元的高净值客户数量就现已超越100万人,2016年人均GDP8800多美元,位居世界第69位,财富的敏捷堆集无疑为金融需求多元化供给了坚实的经济根底。从金融条件方面看,自上世纪90年代《商业银行法》公布,特别是本世纪以来,我国金融商场化变革快速推动,金融组织之间差异化竞赛、特征化展开不只被监管部门广为推重,也成为了许多金融组织的不贰战略。国有银行、股份制商业银行、城商行、乡村协作金融组织、信托公司、证券公司、稳妥公司等等,现已在各自范畴得到杰出展开,差异化竞赛、特征化展开现已成为干流形式。从动力源(600405,股吧)泉看,自1993年树立利率商场化变革的根本想象以来,经过10多年的继续推动,到2004年现已彻底铺开金融组织人民币借款利率上限,利率商场化经过多种方法逐渐推动取得重大进展,现在存借款利率商场化定价机制现已根本构成。一起,金融商场化变革的深化推动,商业银行等组织现已将赢利最大化作为重要运营方针之一,也为展开同业事务供给了内生动力。从监管束缚方面看,关于归纳化运营多年以来一向得到监管的认可和推动;关于跨业、跨商场和跨境性质的金融同业事务,首要坚持防备危险为要点疏堵结合战略,事实上为金融同业事务展开供给了较大空间,也正是在监管部门的鼓舞和支撑下,商业银行、证券组织和稳妥公司近年来进行了广泛、深化地协作,银行、证券和稳妥组织互为客户、相互之间供给融资便当和资金支撑的现象现已恰当遍及。  从世界上看,部分西方发达国家,其同业事务赢利现已占到金融组织全体赢利的30%-50%,是整个金融商场进行金融资源二次优化装备十分重要的方法,是进步资金运用功率,进步对实体经济的支撑才能不可或缺的金融事务。比照世界经历,现在我国中小商业银行同业事务展开有了较大规划,可是全体展开水平依然较低,同业事务盈余占总盈余的比重只要极少数到达1/3,许多组织连1/10都不到,对赢利的奉献整体上依然较小,并且金融组织之间同业事务同质化问题也比较突出,与发达国家比较存在较大间隔,间隔真实全面发挥同业事务的中心功用还有较长的路要走。尤其是不少中小商业银行这些年在特征化展开、差异化竞赛方面现已走在了职业的前沿,在商场化、商业化变革方面现已比较深化,再加中小商业银行由于多年来在缝隙中生计构成的特定商场根底,使得中小商业银行展开同业事务更具有内涵动力和外在压力,也更具有宽广的商场空间。一起,利率商场化导致的赢利空间收窄压力,金融对内敞开带来的证券、稳妥等其他金融职业的同业竞赛压力,互联网金融展开带来的商场分流压力,也倒逼着中小商业银行尽力发挥“船小好掉头”的机制灵敏优势,在同业事务的规范展开中找到归于自己的“蓝海”,从而在日益剧烈的商场竞赛中取得新的事务添加点和赢利生成点,在日益急迫的转型展开压力下尽早完成“凤凰涅磐”和二次腾飞。  三、我国中小商业银行同业事务存在的首要问题和尽力方向  近年来遭到一些非商场利益机制的驱动,金融同业事务呈现了较为异化问题,部分金融同业事务的规划以躲避调控、躲避监管、掩盖不良为意图,操作方面存在阴阳合同、抽屉协议、萝卜印章等问题,原本低危险的事务反而成了重要的危险源头,优化金融资源装备的机制反而成了资源错配的通道,进步金融商场运转功率的系统反而成了拉长链条、举高本钱的歪曲形式。这正是当时同业事务遭到多方诟病的本源地点,也是当时监管整治的要点地点。近期,一行三会对金融同业事务治理整顿会集发力,便是对这些问题的会集反响。  一起,跟着商场各方对同业事务功用效果知道的深化,对同业事务展开规律的逐渐掌握,以及金融监管对同业事务的规范引导力度加大,曩昔那种一夜迸发的“粗野成长”和“打一枪换一个地方”的游弋形式将变得难以为继、乃至步履维艰。总归,中小商业银行同业事务处于展开的要害阶段和转型的“窗口”时期,要坚持“展开中有用规范,规范中活跃展开”的整体准则, 对同业事务展开设定合理鸿沟,在打破利益歪曲机制上多下时间,依照“耐久战”的思路尽早做好战略定位研讨、战略规划拟定,坚持辩证思想对曩昔的同业事务“扶优汰劣”,坚持底线思想厚实做好合规立异作业,从做大规划要赢利转向专业运营要效益,推动同业事务展开回归服务实体经济这个根本导向,回归对金融资源进行二次优化装备这个中心功用,回归进步金融商场运转功率这个战略要点,为我国实体经济继续平稳健康展开供给愈加有力高效的金融支撑。  四、中小商业银行规范展开同业事务的几点主张  针对当时监管力度不断加大,商场倒逼压力上升等客观实践,中小商业银行在精确掌握同业事务展开方向的根底上,主张要点抓好以下作业。  一是中小商业银行要充分知道展开同业事务的战略重要性。要将规范展开中间事务作为打造“百年老店”的中心根底事务之一来看待,作为进步本身运营的比较优势的战略要点之一来看待,作为转型晋级、增强商场竞赛力的重要抓手之一来看待,将规范展开同业事务归入银行展开的中长期规划深化研讨、仔细规划,细化进入年度运营方案稳步推动相关战略的实在落地,尽力做到对内经过同业事务的规范展开完成资源的科学集成和高效运用,对外经过同业事务不断强化同业组织之间的战略协作与优势互补,在金融资源的二次优化装备中寻找到新的赢利添加点。特别要重视研讨部分股份制商业银行与城商行、乡村金融组织展开战略协作的经历教训,活跃研制收据财物证券化、同业结构性存款、同业存单等事务,运用好互联网+产品, 实在找到同业事务继续规范展开的战略制高点和宽广的商场空间。  二是要仔细处理好传统事务与同业事务之间的联络,夯实展开同业事务的内部办理根底和外部商场根底。要发挥好归纳授信的根底支撑效果,用有用的授信和资金支撑,搭好组织内部协同出资和授信的“顺风车”,做好与其他金融组织之间的协作信赖根底与授信储藏根底。运用同业归纳授信这一途径,加强金融组织之间的日常交流,加强同业授信的商场营销和开发运用,必要时为买卖对手供给“济困扶危”性质的流动性支撑,稳固同业协作联络,进步资金运用功率,恰当添加盈余;一起,经过组织之间树立高度严密的信赖联络,构成有用的合同束缚,增强授信的可信度,为本身可以以尽或许合理的价格争取到缓解流动性紧的支撑张夯实信赖根底,一起节省流动性办理本钱。  三是要充分运用好两个渠道。榜首,要充分运用信贷财物流通挂号渠道。跟着MPA查核压力增大,各中小商业银行应主动出击,充分运用信贷财物流通中心的准则优势和合规增级优势,仔细挑选行内合格财物进行流通,一起运用本身团队的信息优势、同业资源,并恰当经过与买卖对手互惠互利,在监管方针规范和准则规范范围内做好这一事务,继续优化财物结构、盘活财物存量。第二,实在构建完善同业协作渠道。首要是经过商场细分,找到合适本身加强同业协作的战略渠道,经过构建这样的敞开性渠道,将很多同业组织网络进来,不断系紧同业联络枢纽,充分运用不同金融组织之间事务的差异化,立足于优化金融资源装备、进步金融资源运用功率的微观战略高度,从着重金融组织之间优势互补、互利共赢的微观操作细节,增强同业事务的商场习惯才能和财物装备才能,经过处理期限错配、利率错配、币种错配、金额错配等问题,在缓释和涣散危险的一起,进步继续盈余才能,增强耐久展开才能。  四是要抓好部队建设。要加大人才吸收、部队储藏和职工训练,优化鼓励查核机制,进一步进步同业事务从业人员的微观局势研判和商场局势预判才能,商场时机掌握与事务危险评价才能,习惯商场改变的产品服务立异才能,为同业事务做强、做优、做精供给强有力的人才支撑。  (作者单位:渤海银行)

Written by

admin

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注